據(jù)訊：原定2022年3月1日起施行的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行銀保監(jiān)會證監(jiān)會令〔2022〕第1號）因技術原因暫緩施行。相關業(yè)務按原規(guī)定辦理。
中國人民銀行
銀保監(jiān)會
證監(jiān)會
2022年2月21日
人民銀行有關負責人就暫緩實施《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行銀保監(jiān)會證監(jiān)會令〔2022〕第1號，以下簡稱《辦法》）回答了記者提問。
該負責人表示，《辦法》發(fā)布后，一些中小金融機構提出，《辦法》針對不同金融產品和業(yè)務模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機構需要修訂完善內部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務流程，并進行人員培訓。為此，經研究，決定暫緩實施《辦法》。
人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，始終踐行以人民為中心的發(fā)展思想，將持續(xù)指導金融機構加強反洗錢工作，在防范風險的同時進一步優(yōu)化為民服務，依法保護人民群眾的資金安全和利益，持續(xù)提升金融服務實體經濟質效，特別是服務好中小微企業(yè)，改善營商環(huán)境，推動經濟高質量發(fā)展。
1號令是依據(jù)《反洗錢法》《反恐怖主義法》等法律法規(guī)，為預防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門規(guī)章，其直接規(guī)范對象是金融機構。
此前，《辦法》中提到“金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途”。
正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務并登記相關情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。
人民銀行有關司局負責人介紹，從統(tǒng)計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務的2%左右，個人現(xiàn)金存取規(guī)定總體上對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務影響較小。
除了對客戶辦理一定額度以上的現(xiàn)金存取業(yè)務進行相關規(guī)定，《辦法》強調，金融機構應遵循“了解你的客戶”原則，識別并核實客戶及其受益所有人身份，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的盡職調查措施。
在客戶身份資料及交易記錄保存方面，《辦法》要求，金融機構應當保存每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及能反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)等。客戶身份資料自業(yè)務關系結束后至少保存5年；交易記錄自交易結束后至少保存5年。
